常读财通社文章的朋友们都知道，过去一年，不少人都被市场狠狠教育了——
贪高息的发现人家跑路了，买信托的遇上违约了，买股票的套成长期股东了，买基金照样亏钱了，就连银行理财R2都不保本了。
其次就是基金，首先还要看你购买什么基金，比如货币基金，年化收益率最高也就3%，纯债基金年化收益率最高的或可能超6%，这两种基金风险系数较低。而其它权益类基金，风险系数较高，波动较大，收益具有太多的不确定性。
至于 阿尔法收益，则是基金取得的实际收益与计算出的贝塔收益之间的差额。
另一方面，银行渠道功不可没。银行作为居民理财的重要渠道，积累了大量的客户资源，在基金的销售和宣传方面，老百姓也更容易相信银行。此外，“赎旧买新”加剧了基金发行的盛况。据一位基金业人士透露，一些银行在基金销售完成后，会进行实时监测，一旦持有人持有该只基金的收益达到1%，理财经理就会打电话让客户赎回，有些购买金额小的，1%的收益甚至连申购赎回费都无法覆盖。赎回后，理财经理就会向客户推荐一些新发基金，这也是一些基金发行规模很大，但很短时间内规模就会缩水的重要原因。
11月20日，特定养老储蓄试点正式启动，五市发行首批产品，该试点源于银保监会和人民银行联合发布的《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》（下称《通知》）。《通知》提出，由工、农、中、建四家大型银行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展特定养老储蓄试点，单家银行试点规模不超过100亿元，试点期限为一年。
安全性高
F=P(1+i*n)
如果没有过多精力和专业能力，买股票也只会赚了指数不赚钱，请谨记“1赚9亏”的共识。
其中，相较于其他产品，特定养老储蓄产品有一些年龄限制和地域限制。比如，整存整取、零存整取需要“年龄+产品期限”大于55，整存零取需要年龄大于等于55周岁，且需要试点地区当地签发的身份证才能购买。此外，提前支取会损失一定的利息。
“公募基金在收益方面‘进攻性’更强，长期来看能产生较大的收益率差距。不过，个人养老金产品不能仅以收益率一个指标来评判。”黄大智指出，“养老要着眼长期，兼顾个人风险偏好、未来预期收益等多方面因素，不能简单对比短期收益率。个人养老金制度是第三支柱养老金体系的重要部分，考虑未来养老不能只看个人养老金这一部分，还要对个人第一支柱、第二支柱情况进行综合考量。”
“虽然说是每个月在固定的时间节点购买基金，但也是要有变化的，在基金价格较高时可以适当降低定投资金，而在基金价格较低时可以加大定投资金。”杨一楠举例说，“我的一个客户从2008年开始做基金定投，现在收益是其投资额的4倍左右。”而剩余的2万元，则可以投到教育储蓄和银行理财产品上。
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