上海基金律师：名为委托理财、实为借贷关系情形，法院判赔保低收益及利息损失
2023-02-14 12:58
裁判要旨：从案涉合同约定的内容分析，原告将投资款存入约定的管理账户交由被告进行投资，被告无论盈亏均保证原告获得固定本息回报，故案涉协议显属“名为委托理财、实为借贷关系”之情形，因此，本案的合同关系应为民间借贷关系。
法定代表人：秦轩。
建立个人金融高效服务体系。根据零售客群的消费习惯与诉求，邮储银行徐州市分行依托信息技术，努力突破传统物理网点隔离。尤其是疫情发生以后，该行加快普及推广手机银行、电子银行与智能自助设备，推进数字化场景生态建设。目前结存手机银行激活客户超80万户，移动展业设备使用率达100%。网点个人服务、理财专区、VIP服务日臻完善，各类联名信用卡更加惠民。积极推广手机银行“大字版”、尊长客服专线，持续做好网点适老化改造，老年客户服务体验有效提升。
理财产品不仅应在发行、终止以及重大影响事件等重要节点发布公告进行披露，存续期间还应当按照规定定期编制报告。
签约会上，中国工商银行徐州分行就普惠产品、惠企政策、理财产品、电子医保凭证以及贵金属产品进行了宣讲。最后，中国工商银行徐州分行陈松副行长代表工行与徐州市淮安商会执行会长陈玉顶签订了战略合作框架协议，开启了双方战略合作的新方向、新篇章。
此外，做好服务“三农”与乡村振兴工作，邮储银行徐州市分行还有着坚实的组织基础。目前，该行下辖236个营业网点中农村网点超过70%，信贷客户经理队伍中80%从事涉农金融服务。在政府机构的指导下，该行还选派了58名“金融村官”，进一步推动各类惠农服务向基层下沉，实现“党建+金融+乡村振兴”同频共振。
“除了徐工集团，我行坚持围绕省级、市级重大项目，实现走访全覆盖，定期跟踪项目进度及金融需求，重点支持先进制造业、专精特新企业、环保设施建设、城市更新等多个领域，积极保障扩大有效投资金融需求。”根据数据显示，1至7月份，邮储银行徐州市分行各项贷款累计投放达201亿元，实体贷款净增规模占各项贷款净增规模的比重达95%，制造业贷款较年初增长27%。
弄清了真的，假的也就不难理解。“伪金交所”就是指未经国家有关部门依法许可，却打着“金交所”旗号变相从事金融资产登记、备案、结算等业务的一类公司。据有关机构统计，全国一度有上百家“伪金交所”。
创新驱动，巩固领跑优势。不变初心、应变创新。江苏银行徐州分行持续深化金融供给侧结构性改革，全面提升经营管理水平和市场竞争力。今年以来，江苏银行徐州分行积极与市信保基金、市融资担保公司联手，面向市区小微企业创新推出“信保贷”业务，为发展阶段尚早、生产规模尚小、具备区域特色的成长性小微客户群体提供资金支持。新业务上线后，江苏银行徐州经济开发区支行积极寻找符合条件的小微企业客户，3月11日，成功为某电力建设工程有限公司授信200万元，目前已支用100万元，成功落地江苏银行系统内首单“信保贷”业务。
公告显示，近期，明阳智能接到举报，称有不法人员假冒公司发布虚假“明阳智能”APP，以项目或股权融资、理财产品或活动等名义诱导投资，谋取非法利益。同时，公司发现有个别网络用户发布“明阳智能将于港股上市”，诱导购买“原始股权”等不实信息。
被告：上海成杉资产管理有限公司，住所地上海市浦东新区莲振路298号3幢E205室。
上述事实，由原告提供的《成杉私募股权投资2号基金（生物科技）基金合同》、转账凭证、微信聊天记录、浙江增值税电子普通发票、诉讼代理合同等证据，结合原告的当庭陈述予以证实。
银行理财子公司作为金融资管市场的重要主角正在壮大规模，相应也迎来整改成果的检验期。一系列监管文件的陆续出台和落实，逐步完善对于银行理财子公司针对性的约束和指导。银行理财子公司在与各类资管机构竞争的同时，也应切实关注合规问题，对于合规风险有效预防，在规范化道路上稳步发展。
公平交易要求受托管理资产的理财子公司遵守市场公平原则，不得进行利益输送。
一直以来，该行坚持稳中求进工作总基调，围绕“防范化解重大风险”和“打赢资产质量保卫战”工作主线，认真落实监管要求，增强重点领域风险研究和预判，搭建风险防控长效机制，持续提升风险管理体系和管理能力，资产质量保持同业前列。
保险公司在产品设计和销售过程中，也有“背靠大树好乘凉”的想法。搭售既解决了产品销售难题，又拓展了业务渠道，还获得了客户资源，可谓一举多得。特别是银行系背景的保险公司，搭车销售的行为更是屡禁不止。
此外，从监管部门公布的处罚案例来看，融资搭售保险和理财的行为，不仅发生在对企业的融资服务过程中，在个人房贷、消费贷的审批过程中也出现过类似现象。甚至有的企业和个人拿到手的贷款还未使用，就先买了保险或理财。这就需要监管部门在日常的工作中，监控相关贷款的流向，对于搭售保险和理财的行为保持常态化监管，这样才能既规范商业银行的行为，又保护企业和个人消费者的合法权益。
二来“伪金交所”具有较强欺骗性。这类公司名称虽然各异，但大多都带有“资产”“交易”“登记”“备案”等看上去官方意味较浓的字眼，业务模式与真金交所类似，别说普通投资者，不少专业人士一时之间也难辨真假。并且，通过“伪金交所”挂牌备案发行的理财产品，往往以高息为诱饵，在营销人员精心设计的话术下，不具辨识能力的投资者很容易被哄骗，甚至掏空积蓄买入此类风险难测的不合规产品。
值得注意的是，无论是业绩压力还是利益驱动，抑或是责任转嫁，看似具有合理性，实际上都暴露出商业银行在业绩考核、任务分配、营销推介上的合理性、规范性还有待提高。从小处看，个别银行网点因为地理位置、客户基数等先天因素，并不能做到所有业务“十项全能”，总部在考核这些机构时应尽量避免“一刀切”，防止部分网点出现“搭售”行为。从大处看，商业银行凭借信用中介的职能定位，获得了储户存款，同时提供贷款服务，自然要承担相应的社会责任，为企业和个人消费者提供相应的融资服务。
本案由云南省昆明市中级人民法院一审，云南省高级人民法院二审。
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