（上接D7版）
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（一）主要会计数据和财务指标
（三）非利息净收入
最大十家存款客户存款合计/各项存款×100%
四是负债获取的主动性旨在要求商业银行能够根据业务发展和管理需要，通过各种渠道主动获得所需数量、期限和成本的资金。
（一）信用风险
截至2018年6月30日，本行向最大十家单一客户或集团客户发放的贷款均为正常类贷款。但是若本行最大十家单一贷款客户的贷款质量恶化，可能使本行不良贷款大幅增加，也可能会对本行向这些借款人发放新贷款或续贷产生不利影响，从而对本行的资产质量、经营业绩和财务状况产生重大不利影响。
A.10
不同类型商业银行是否可以设置差异化的负债管理指标体系？
注2：指当期平均收益率（平均成本率）扣除前期平均收益率（平均成本率）乘以前期平均余额。
２、本行股票价格波动带来的风险
正确答案:C
（8）与产能过剩行业贷款相关的风险
１、发行保荐书和发行保荐工作报告；
资本充足指标
此外，当《华夏时报》记者就期货行业如何改变经营利润水平再次问及王勇时，他直截了当地说，经营收入是依托经营能力的，如果是PTA穿仓这样的业务能力，是不可能盈利的。
下周螺纹05关注反弹后能否站稳4220-4240一带，若小时站不稳就回落则有机会继续下破回调到4100附近，但如果4220-4240站稳，则可能继续在4150-4300之间反复震荡，个人比较希望能走成前一个路线拉开点幅度，回调后再蓄力上涨，但螺纹主力从来都是预判我们的预判，春节后我设想的日线3浪下杀根本没展开，因此咱们也只能边走边看。
单位：千元，%
D.现金类
独立衍生工具具有下列特征：
（4）其他权益工具投资
（7）与地方政府融资平台贷款相关的风险
（三）其他重大事项
１、与贷款业务相关的风险
C.270
（七）负债成本异常上升；
既包括有形财产，如股票、债券、物品、土地、房屋和银行存款等，又包括无形财产，如保险单，专利权商标、信誉等，甚至包括一些或然权益(如人死前立下的遗嘱为受益人创造了一种自然权益)。
地产政策
传统的风险管理
“在CTA进入国内前，我们的团队已经在从事与CTA行业相关的工作，也算是一步步地见证着国内CTA行业的发展。”叶丽娜表示，身处CTA大环境中，慢慢开始把CTA策略运用到私募基金产品的操作中，并取得了不错的收益，获得了股东的普遍认可，这极大地增强了信心。2015年年底，她们着手筹备自己的私募公司，并于2017年取得私募管理人牌照，真正开始做自己的CTA基金。
同业单一客户或集团客户的风险暴露/一级资本净额×100%≤25%
浙江乐清农村商业银行股份有限公司（以下简称 乐清农商银行 或 本行 ）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 本行2019年度信息披露的主要内容分为基本情况简介、财务会计报告、风险管理状况、法人治理情况、年度重大事项等信息。 2019年度财务会计报告已经浙江同方会计师事务所有限公司根据中国注册会计师审计准则规定进行审计并出具标准无保留意见审计报告。 第一章 基本情况简介 一、法定中文全称：浙江乐清农村商业银行股份有限公司 （简称：乐清农商银行） 二、法定英文名称：Zhejiang Yueqing Rural Commercial Bank Company Limited （简称：Yueqing Rural Commercial Bank或YRCB） 三、法定代表人：高剑飞 四、注册地址：浙江省乐清市城南街道伯乐西路99号 五、邮政编码：325600 六、联系电话：0577-61510790 七、年度报告备置地点：本行董事会办公室 八、信息披露途径 本报告在《温州日报》上予以披露； 九、本行其他有关资料 注册登记机构：温州市市场监督管理局 企业法人营业执照号码：976278B 金融许可证号：B0451H233030001 第二章 财务会计报告 一、报表信息披露 2019年度，主要经营指标情况见资产负债表（表1）、利润表（表2）、现金流量表（表3）、所有者权益变动表（表4）。 二、审计报告 本行2019年度业务经营情况经浙江同方会计师事务所有限公司审计，审计报告记载 我们认为，后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了乐清农商行2019年12月31日的财务状况以及2019年度的经营成果和现金流量。 （详见附件浙同方会审〔2020〕第 057号）。 三、财务情况说明书 （一）基本经营情况 2019年末，全行资产总额596.43亿元,比年初增加92.33亿元，增幅18.32%；负债总额530.01亿元，比年初增加83.85亿元 ，增幅18.79%；所有者权益总额66.42亿元，比年初增加8.48亿元，增幅14.63%。 （二）利润实现和分配情况 2019年度本行实现利润总额13.81亿元，同比增加0.82亿元，增幅6.33%；净利润10.41亿元，同比增加0.39亿元，增幅3.94%。 根据浙江同方会计师事务所有限公司审计结果，本行2019年度利润分配方案如下： 1.按10%提取法定盈余公积10406.70万元； 2.提取一般风险准备10000万元； 3.向股东分配利润,以2019年度末本行总股本为基数，每股派发现金股利0.15元（含税），共计21505.93万元； 4.剩余未分配利润62154.37万元结转下一年度。 第三章 风险管理状况 一、信用风险管理状况 信用风险是指由于客户或交易对手未能履行合同义务而导致本行蒙受财务损失的风险。倘若交易对手集中于同类行业或地理区域，信用风险集中度将会增加。信用风险是本行业务经营所面临的最重大的风险之一。 报告期内，本行董事会和管理层审慎管理信用风险暴露，不断完善风险管理机制，面对外部形势变化，明确客户准入标准，创新风险管理模式，强化资产质量管理，确保信用风险可控。（一）资产规模稳步提升。截至2019年12月末，本行表内外资产总额596.43亿元，比年初增92.32亿元，增幅18.32%，高于各项贷款增速4.82个百分点。（二）贷款不良攻坚成效显著。截至2019年12月末，本行五级不良贷款余额3.25亿元，比年初增加0.38亿元，不良率0.96%，与年初持平；四级不良贷款1.88亿元，余额比年初增加0.57万元，四级不良率0.56%，较年初上升0.12个百分点。2019年本行通过加强不良管理，一方面从源头防控上优化 三查 、强化用途监控，另一方面从贷后管理上加强不良月查、听证、考核和清收，累计清收历年不良贷款6350万元。 二、流动性风险管理状况 流动性风险是指本行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。引起流动性风险的事件或因素包括：存款客户支取存款、贷款客户提款、债务人延期支付、资产负债结构不匹配、资产变现困难、经营损失、衍生品交易风险等相关风险等。 报告期内，我行各项流动性指标均符合监管要求，多项流动性指标值得到持续优化，全行流动性情况总体充裕。优质流动性资产充足率、大口径人民币超额备付率及核心负债依存度年末指标值均创本年新高。 （一）年内资金面进一步宽松，全行流动性充足。 2019年，资金市场整体维持宽松，银行间流动性投放充足，年内资金面进一步宽松，银行间市场隔夜资金利率在12月曾一度跌破1%。我行备付金充裕，流动性充足。 （二）存款准备金率大幅下调，流动性供给增加。 人民银行从2019年5月15日开始，对聚焦当地、服务县域的中小银行，实行较低的存款准备金率。我行符合本次降准条件，存款准备金率下调至7.5%。本年度，我行共下调法定准备金率4.5%，在存款增加100余亿元的基础上，仍释放出营运资金12亿元，增加了全行流动性供给，更有助于进一步降低企业的融资成本，提升金融服务实体经济能力。 我行在2019年12月进行了流动性压力测试,在本次测试设定的压力情景下,我行90天内现金流到期缺口均为正缺口。通过本次测试，可以得出以下结论,我行流动性整体情况良好，流动性处于风险可控状态，应对计划能及时、充分化解风险。 三、市场风险管理状况 市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于本行的交易账户与银行账户中。交易账户包括为交易目的而持有的或为了对冲交易账户其他风险而持有的金融工具或商品头寸；银行账户包括除交易账户外的金融工具。本行面临的市场风险主要为利率风险、汇率风险。 乐清农商行制定了《乐清农商银行全面风险管理办法》（乐农商银（2018）216号），明确了各组织机构及其职责，董事会和管理层加强风险监测和限额管理，强化业务准入机制建设，厘清人员及岗位职责，确保市场风险总体合理可控。 （一）利率风险管控方面。本行存贷利率实施定价管理，面临的利率风险主要为投资业务带来的利率风险。董事会和高级管理层坚持资金营运的 安全性、流动性、效益性 原则，能够及时研判风险走势，完善资本配置。2019年本行根据监管要求，对投资品种进行账户调整，交易性账户中同业存单余额下降较快，交易性账户风险大幅下降。同时通过每日监控交易账户整体风险价值、压力测试和敞口限额、跟踪交易台和交易员各类限额执行情况，不断提升市场风险识别能力；银行账户方面，主要通过利率重定价缺口分析来管理银行账户所承受的利率风险，并通过计量利率变动对净利息收入的影响进行敏感度分析，通过加强资金投资业务的准入政策和尽职调查，细化各类投资标准，完善限额管理，来强化对利率风险的管控。 （二）汇率风险管控方面。本行通过控制外汇敞口净额以实现对汇率风险的管理。本行大部分业务以人民币进行，此外美元、港币和少量其他外币业务。本行大部分的外币业务以美元进行，本行尽可能按日通过外汇交易中心将代客结售汇资金头寸实时平仓，以此降低风险概率。本行外汇业务总体规模较小，截至2019年末，外汇总敞口为1849.86万元，累计外汇敞口头寸比例为0.26%，外汇汇率风险较低。 四、操作风险管理状况 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。 （一）风险治理扎实落地。乱象治理深入开展。积极落实监管文件精神，根据防范化解金融风险攻坚战整体部署，开展 巩固治乱象成果促进合规建设 、治乱象 上查下 联合检查等工作，重点检查贷款 三查 、大额贷款、授信管理、贷款用途、理财一区双录等执行情况。我行将乱象治理作为长期风控主题，持续跟踪乱象整改情况，分片区指导支行整理排查台账，落实问题整改。 （二）合规机制更加健全。不断健全内部管理制度，共制定业务管理制度7个、修订46个。开展员工动态排查、员工 三违 专项排查、员工行为规范排查，重点排查客户经理182人。开展加强片区业务辅导、制度解读、合规培训，提升客户经理合规意识。2020年将按照 小额便捷、大额规范 风控原则，进一步提升风控能力。 （三）人事整改落实到位。一是全面落实人事四项制度。截止年末，中层干部新提拔8人，干部交流15人，员工岗位轮动312人次，通过人事系统数据提前预警，及时轮换管理；在员工亲属回避方面，互为亲属关系146人，其中配偶关系50对，直系血亲关系8对，现均已执行回避。二是稳步推进稳健薪酬管理。制定绩效薪酬延期支付管理办法，明确绩效薪酬延期支付覆盖面、延期支付比例及追索扣回要求，提高绩效薪酬与风险暴露期的匹配度。延期支付比例40%，延期支付期限为3年，在支付时段中遵循等分原则兑付。 （四）安保工作有序推进。2019年本行组织节假日5次安保大检查2次专项检查，检查表明各支行能认真落实安全保卫责任制，员工的安防意识明显提高，安全保卫制度逐渐完善，为本行各项业务健康发展创造了安全的环境。但在台账管理、制度执行、安保人员管理、消防管理等方面存在一些问题和隐患，下一步将及时落实整改，加强安防教育培训。 （五）内审工作有效实施。2019年本行完成了贷款核销管理、支行财务列支管理、员工账户往来风险、反洗钱管理等13个专项审计项目；循环合同管理、资金二次分配管理等4个审计调查项目以及13个干部离任经济责任审计项目。针对发现的问题，内审部门向被审机构发送审计整改通知75份，向相关条线管理部门发送审计告知书8份,针对管理提升共提出审计建议25条。 第四章 法人治理状况 一、注册资本变动情况 2018年转增后股本总额为1，433，728，859元。2019年注册资本无变动。 二、股本变动及股东情况 （一）报告期内股本总额变动情况 报告期内，本行共有股东3459名，股本总额1,433,728,859股，具体情况如下：
注：1.职工股统计口径按财政部等五部委联合发文（财金[2010]97号）的规定执行； 2.本行股份均为非上市流通股份； 3.2019年度共发生股权变更50笔（含转让、继承、司法拍卖等）。截至报告期，本行股权暂未托管。 （二）最大十名股东及其变动情况
三、召开股东大会情况 （一）股东大会召集情况 报告期内，本行召开了2019年股东大会。大会应到股东人数、实到股东及委托代理人人数、实到股东股权占应到股东股权的比例、会议的召集和表决程序均符合本行章程规定。股东大会行使了法律和本行章程赋予的职责。 （二）股东大会召开情况 2019年1月24日,本行召开了2019年股东大会,先后审议并通过了《浙江乐清农村商业银行股份有限公司2019年股东大会监票人、计票人、总计票人、总监票人名单》《浙江乐清农村商业银行股份有限公司第二届董事会2018年度工作报告》《浙江乐清农村商业银行股份有限公司第二届监事会2018年度工作报告》《浙江乐清农村商业银行股份有限公司2018年度财务决算方案和利润分配方案》《浙江乐清农村商业银行股份有限公司2019年度财务预算》《关于修改浙江乐清农村商业银行股份有限公司章程的议案》《关于浙江乐清农村商业银行股份有限公司独立董事薪酬方案的议案》等7项决议,通报了《浙江乐清农村商业银行股份有限公司董事、监事、高级管理层绩效评价及监管部门监管意见落实情况》等1项报告,浙江泽商律师事务所张作武律师、郑佳宸律师对本次股东大会的组织召集、召开程序、决议内容、表决结果等进行了现场见证,并出具了法律意见书,认为此次股东大会的相关法律程序和各项决议等过程合法有效。 四、董事会工作情况 （一）董事会构成情况 至报告期末，本行董事会共有董事13名，其中职工董事4名，占30.8%；非职工自然人董事4名，占30.8%；企业法人董事3名，占23.1%；独立董事2名，占15.4%。 （二）董事会成员情况表
（四）独立董事情况 1. 独立董事履职情况 本行董事会现有独立董事2名，独立董事资格、人数和比例符合监管部门和本行《章程》的有关规定。独立董事吴敏乐同时担任本行董事会审计委员会、提名和薪酬管理委员会、关联交易控制委员会的主任。 报告期内，2名独立董事切实发挥独立董事作用，通过多种方式保持与本行的沟通，认真参加董事会及各专门委员会会议，积极发表专业意见；并就经营和运情状况、资产与财务状况、重大关联交易情况、利润分配方案等事项发表独立见解。 （五）董事会工作情况 2019年，本行先后召开第二届董事会第五次会议、第二届董事会第六次会议、第二届董事会第七次会议、第二届董事会第八次会议。以上4次董事会会议共表决通过24项决议，通报了17项报告，同意修订董事会相关委员会议事规则及名单等3个文件。本行的董事会合法有效地履行了法律以及章程赋予的职责。 （六）董事会各专业委员会工作情况 本行董事会各专业委员会在2019年度各自开展了相应的工作，履行了相应的职责。一是2019年度董事会战略管理委员会召开一次会议。二是2019年度董事会提名与薪酬委员会共召开二次会议。三是2019年度董事会审计委员会共召开四次会议。四是2019年度董事会风险管理委员会共召开二十次会议。五是2019年度董事会关联交易控制委员会共召开五次会议。六是2019年度 三农 金融服务委员会共召开二次会议。七是2019年度消费者权益保护工作委员会共召开三次会议。八是2019年度投资管理委员会共召开二十五次会议。 五、监事会运行情况 （一）监事会构成情况 至报告期末，本行监事会由7名监事组成，其中职工监事3名，占42.86%；非职工自然人监事1名，占14.28%；企业法人监事3名，占42.86%。 （二）监事会成员情况表
（三）监事会工作情况 监事会在2019年度召开了第二届监事会第五次会议、第二届监事会第六次会议、第二届监事会第七次会议、第二届监事会第八次会议。以上4次监事会会议一共表决通过5项决议，并通报了37项报告。会议程序和内容符合章程规定，监事会合法有效地履行了法律以及章程赋予的职责。 六、高级管理层的构成及其工作情况 （一）高级管理层构成情况 截至报告期末，本行行长为卓建宁；本行副行长为李永涵、连正杰、张光贵。
(二)高级管理层工作情况 2019年，本行高级管理层按照本行《章程》有关规定认真履行职责，推进 小而美 高质量发展，全行业务保持稳健增长，圆满完成董事会下达的各项目标任务。一是传统业务基础夯实。坚守存贷本源，实施 东部引领、中部振兴、西部崛起 的城乡协调发展策略，积极助力乡村振兴。截至2019年末，各项存款余额469.70亿元，增加78.72亿元；各项贷款余额338.73亿元，比年初增加40.26亿元。二是普惠金融扎实推进。持续推进整村授信 985 模式和在外商圈创建 211 模式，提升普惠签约率和贷款覆盖率。落地 阳光小微2000 工程，通过提高不良容忍度、优化产品利率、强化尽职免责等措施，确保资金流向小微企业。积极助力 三位一体 和 最多跑一次 改革，完成百万市民医保代扣、党建联盟、公转商贷款一站式办理、代理公积金等重点项目。三是数字转型加快推进。围绕 以客户为中心 发展科技金融，提升数字化和智能化服务能力。截至2019年末，丰收互联新增11.16万户，互联网客户覆盖率86.41%。四是质量效益保持优良。风控管理落实到位，全行五级不良贷款3.25亿元，不良率0.96%。经营管理提质增效，创利能力保持优良，2019年末实现净利润10.41亿元，在经济下行、利差收窄的形势下做到与去年基本持平。 七、章程无重大变化 八、企业社会责任 2019年，本行秉持 为社会谋价值 的服务理念，进一步加强与政府机构、慈善组织等的合作，将社会责任与企业发展相结合。 (一)积极承接公共项目，做社会责任的践行者。报告期内，本行持续与社保、公积金、法院、新居民管理局、三改一拆等开展政银合作，完成百万市民医保代扣、公转商贷款一站式办理、代理公积金等重点项目，协助成立市法院金融纠纷化解工作室。 (二)持续帮扶小微企业，做企业成长的加速器。捐赠 1500 万元 成立企业纾困基金；推进 百行进万企 工程，加大企业走访对接力度；放宽准入条件和担保方式，进一步引导信贷资金入企，破解企业融资难、 融资贵难题。 (三)大力支持公益事业，做社会奉献的排头兵。通过丰收驿站 温州月 活动，发起设立在外乐商党建联盟；赞助举办大型公益类文艺演出 百姓舞台 ；在 利奇马 台风过后全力支援大荆重灾区。 九、消费者权益保护工作 为有效提升本行消费者权益保护工作质效，本行积极将消费者权益保护融入公司治理各环节，明确董事会承担消费者权益保护的最终责任，并在董事会下设立消费者权益保护委员会，制定了《浙江乐清农村商业银行股份有限公司董事会金融消费者权益保护委员会职责及议事规则》，有效夯实消费者权益保护工作的主体责任。成立了消费者权益保护办公室，负责牵头组织、协调、督促、指导开展消费者权益保护工作。本行向消费者提供多种公开投诉渠道，包括网点公布举报投诉电话、在网点设立《客户意见簿》、客户意见箱等。同时，内部制定《乐清农商银行客户投诉管理暂行办法》，妥善处理客户各种诉求，对于客户投诉做好登记、调查、处理以及反馈等工作。 十、反洗钱工作 本行以反洗钱政策为导向，积极落实主体责任，通过开展反洗钱主题宣传、反洗钱培训测试、反洗钱检查和审计，建立反洗钱考核和责任追究机制，进一步完善了本行反洗钱内控合规体系，提升了工作有效性。 第五章 年度重大事项 一、重要诉讼、仲裁事项和重大案件情况：无。 二、收购、合并及出售资产情况： 增持浙江文成农村商业银行股份有限公司2981930股股权（占比为0.87%），增持后共持有该行股权33981930股，占比9.87%。 三、重大的托管、担保、承诺、委托资产管理情况：无。 四、本行及董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况：无。
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